KI für Versicherungsmakler: Beratungsdokumentation, Schadenfälle und Bestandsarbeit
Maklerarbeit ist Dokumentationsarbeit. Beratungsprotokoll, Bedarfserhebung, Schadenbegleitung: Wer hier schneller und vollständiger wird, gewinnt Zeit und reduziert Haftungsrisiko.
Wo hilft KI konkret?
Nutzen entsteht bei Aufbereitung und Kommunikation: Gesprächsnotizen in Protokollentwürfe bringen, Bedingungsunterschiede verständlich darstellen, Schadenmeldungen strukturieren, Bestandsaktionen und Erinnerungen formulieren.
Nicht geeignet ist sie für Deckungsbeurteilung, Empfehlung eines konkreten Produkts und die Auslegung von Bedingungen. Diese Verantwortung liegt beim Makler und braucht die Originalbedingungen.
Konkrete Use Cases im Arbeitsalltag
Beratungsprotokoll vorbereiten
Aus der Gesprächsnotiz entsteht ein Protokollentwurf mit Bedarf, besprochenen Varianten, Empfehlung und Kundenentscheidung. Die Inhalte kommen aus dem Gespräch.
Bedingungen lesbar machen
Zwei Bedingungswerke werden nach den von Ihnen vorgegebenen Kriterien gegenübergestellt. Die Bewertung treffen Sie anhand der Originaltexte.
Schadenmeldung strukturieren
Die Schilderung des Kunden wird in eine vollständige, sachliche Meldung gebracht, inklusive fehlender Angaben als Rückfrageliste.
Bestandsarbeit
Erinnerungen zu Ablauf, Anpassung oder Jahresgespräch entstehen als persönliche Serientexte pro Kundengruppe.
Aufklärung nach Ablehnung
Ablehnungsgründe des Versicherers werden verständlich erklärt, mit klarem nächsten Schritt.
Akquise und Sichtbarkeit
Fachliche Inhalte zu typischen Deckungslücken entstehen als Beiträge, die Beratungsbedarf sichtbar machen.
Ein Beispiel-Workflow: vom Beratungsgespräch zum Protokoll
- 01Gespräch mit Einverständnis aufzeichnen oder direkt danach diktieren.
- 02Notiz in den Protokollentwurf bringen lassen: Bedarf, Varianten, Empfehlung, Entscheidung.
- 03Alle Angaben gegen Ihre Unterlagen prüfen, insbesondere Summen und Ausschlüsse.
- 04Fehlende Punkte als Rückfragen ergänzen.
- 05Protokoll dem Kunden zur Bestätigung senden.
- 06Bestätigung revisionssicher ablegen.
Typische Herausforderungen und was dagegen hilft
Haftung aus der Beratung
Unvollständige Protokolle sind das größte Risiko. Eine feste Struktur mit Pflichtfeldern wirkt hier stärker als jede Zeitersparnis.
Kundendaten sind sensibel
Gesundheits- und Finanzdaten dürfen nicht in allgemeine Werkzeuge. Dafür braucht es eine geklärte Lösung oder Pseudonymisierung mit klaren Regeln.
Bedingungen ändern sich
Ein Modell kennt Ihren aktuellen Tarifstand nicht. Vergleiche entstehen nur aus den eingefügten Originaltexten.
Vertriebsdruck im Ton
Generierte Verkaufstexte klingen schnell drängend. Für Vertrauensgeschäfte ist ein sachlicher Ton wirksamer.
Prompt-Bausteine für die Praxis
Die Bausteine folgen demselben Aufbau: Rolle, Kontext, Aufgabe, Einschränkungen. Setzen Sie in den eckigen Klammern Ihre eigenen Angaben ein.
Protokollentwurf
Rolle: Du erstellst Entwürfe für Beratungsprotokolle. Kontext: Unten steht meine Gesprächsnotiz. Aufgabe: Erstelle einen Entwurf mit Bedarfssituation, besprochenen Varianten, Empfehlung, Entscheidung des Kunden und offenen Punkten. Constraints: Nichts ergänzen, keine Deckungsaussagen, keine Summen erfinden. Fehlendes als "offen" kennzeichnen. Notiz: [Text einfügen]
Bedingungen gegenüberstellen
Rolle: Du erstellst sachliche Gegenüberstellungen. Kontext: Unten stehen zwei Bedingungsauszüge. Kriterien: [Liste einfügen]. Aufgabe: Stelle je Kriterium gegenüber, was in welchem Text steht, und zitiere die Fundstelle. Constraints: Keine Bewertung, keine Empfehlung, nichts ergänzen, was nicht im Text steht. Auszüge: [Text einfügen]
Schadenmeldung strukturieren
Rolle: Du strukturierst Schadenmeldungen. Kontext: Unten steht die Schilderung des Kunden. Aufgabe: Erstelle eine sachliche Meldung mit Zeitpunkt, Ort, Hergang, Beteiligten, Schadenumfang. Liste fehlende Angaben als Rückfragen. Constraints: Keine Deckungsaussage, keine Bewertung des Verschuldens, nichts ergänzen. Schilderung: [Text einfügen]
Eine größere Sammlung nach Branchen und Teams finden Sie im Prompt-Playbook.
Risiken und Grenzen
- Keine Deckungs- oder Leistungszusagen aus generierten Texten.
- Gesundheits- und Finanzdaten nicht in allgemeine Werkzeuge einfügen.
- Bedingungsvergleiche ausschließlich aus eingefügten Originaltexten, nie aus dem Modellwissen.
- Faktenlage: Sprachmodelle erzeugen plausible, aber falsche Angaben. Jede Zahl, Frist und Quellenangabe wird vor der Weitergabe geprüft.
- Datenschutz: Personenbezogene Daten gehören nur in Werkzeuge, deren Nutzung im Betrieb schriftlich geregelt ist.
- Verantwortung bleibt im Betrieb: Ein Fehler aus einem KI-Text ist rechtlich Ihr Fehler, nicht der des Anbieters.
Relevante Tools und wofür sie taugen
| Tool | Typischer Einsatz |
|---|---|
| ChatGPT | Texte, Zusammenfassungen, Auswertung eigener Exporte, eigene GPTs mit Betriebsstandards. |
| Claude | Lange Dokumente, Verträge und Protokolle zusammenfassen und vergleichen. |
| Gemini | Arbeit in Google-Umgebungen, Auswertung von Tabellen und Dokumenten. |
| Perplexity | Recherche mit sichtbaren Quellen als Ausgangspunkt für die eigene Prüfung. |
| Maklerverwaltungsprogramm | Kundendaten, Verträge und Dokumentation bleiben hier. |
Die Auswahl ist eine Einordnung nach Einsatzzweck, kein Test. Funktionsumfang und Konditionen der Anbieter ändern sich laufend.
Konkrete nächste Schritte
- 01Eine verbindliche Protokollstruktur mit Pflichtfeldern festlegen.
- 02Diktierlösung für die Zeit direkt nach dem Gespräch einführen.
- 03Regeln festhalten, welche Daten verarbeitet werden dürfen.
- 04Bestandsaktionen mit vorbereiteten Texten planen.
- 05Nach drei Monaten Vollständigkeit der Protokolle stichprobenartig prüfen.
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